מחשבון קופת גמל להשקעה – כמה תחסכו לעתיד?
רוצים לדעת כמה כסף תוכלו לצבור בקופת גמל להשקעה? מחשבון קופת גמל להשקעה זה יחשב את החיסכון העתידי שלכם בהתבסס על הפקדות, תשואה צפויה ודמי ניהול. קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון גמיש עם הטבות מס, מתאים לכל גיל ולכל מטרה – מחיסכון לילדים ועד תכנון פרישה. הזינו את הנתונים וגלו כמה תוכלו לחסוך! 😊
מחשבון קופת גמל להשקעה
הזן סכום חד-פעמי שתפקיד בתחילה
הזן סכום שתפקיד מדי חודש
הזן מספר השנים להשקעה
הזן תשואה שנתית משוערת (למשל, 5%)
הזן דמי ניהול שנתיים (בדרך כלל 0.5–0.9%)
החיסכון העתידי שלך
איך עובד המחשבון?
מחשבון קופת גמל להשקעה משתמש בנוסחת ריבית דריבית כדי לחשב את החיסכון העתידי שלכם, תוך התחשבות בדמי ניהול ובמגבלות החוק בישראל ל-2025:
- הפקדות: ניתן להפקיד סכום חד-פעמי ו/או חודשי, עד תקרה שנתית של 81,711 ₪ ל-2025.
- ריבית דריבית: התשואה מחושבת כריבית דריבית חודשית, בהתבסס על התשואה השנתית הצפויה (למשל, 5%).
- דמי ניהול: מופחתים מהחיסכון מדי שנה (בדרך כלל 0.5–0.9%).
- מס רווחי הון: רווחים חייבים במס של 25% בעת משיכה, אלא אם מומרים לקצבה לאחר גיל 60 (פטור ממס).
- גמישות: הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן להעביר בין מסלולים או בתי השקעות ללא מס.
המחשבון מספק הערכה בלבד, והתשואה בפועל תלויה בשוק ובמסלול ההשקעה.
גורמים המשפיעים על החיסכון
מה קובע כמה תחסכו בקופת גמל להשקעה?
- הפקדות: סכום חד-פעמי וחודשי גבוהים מגדילים את החיסכון.
- תקופת השקעה: תקופות ארוכות ממקסמות את הריבית הדריבית.
- תשואה צפויה: תשואה גבוהה (למשל, 7% במסלול מנייתי) מגדילה רווחים, אך כרוכה בסיכון.
- דמי ניהול: דמי ניהול נמוכים (מתחת ל-0.7%) משאירים יותר כסף בחיסכון.
- רמת סיכון: מסלולים מנייתיים עשויים להניב תשואה גבוהה יותר, אך עם תנודתיות.
טיפים לחיסכון חכם בקופת גמל להשקעה
איך למקסם את החיסכון שלכם?
- השוו בתי השקעות: בחרו קופה עם דמי ניהול נמוכים ותשואות עקביות.
- התחילו מוקדם: זמן ארוך יותר מגדיל את הריבית הדריבית.
- פזרו סיכונים: בחרו מסלול השקעה שמתאים לרמת הסיכון שלכם (סולידי, מאוזן, מנייתי).
- נצלו הטבות מס: משיכה כקצבה לאחר גיל 60 פטורה ממס רווחי הון.
- התייעצו עם מומחה: יועץ פנסיוני יכול להתאים את הקופה לצרכים שלכם.
שאלות נפוצות
קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון גמיש המאפשר הפקדות חד-פעמיות או חודשיות עד 81,711 ₪ בשנה (2025). הכספים נזילים, ניתנים למשיכה בכל עת, ומושקעים במסלולים שונים עם הטבות מס.
משיכה כקצבה לאחר גיל 60 פטורה ממס רווחי הון (25%). ניתן להעביר כספים בין קופות או מסלולים ללא מס, והפקדות לא חייבות במס.
מתאים לכל גיל: שכירים, עצמאים, הורים שחוסכים לילדים, או כל מי שרוצה חיסכון גמיש לטווח קצר או ארוך.
בחרו מסלול לפי רמת הסיכון: סולידי (אג”ח), מאוזן, או מנייתי (תשואה גבוהה יותר, סיכון גבוה). התייעצו עם יועץ להחלטה מושכלת.
לסיכום
קופת גמל להשקעה היא דרך חכמה לחסוך לעתיד, עם גמישות, נזילות והטבות מס. מחשבון קופת גמל להשקעה עוזר להעריך את החיסכון, אבל הוא רק כלי ראשוני. התייעצו עם יועץ פנסיוני, בחרו קופה עם דמי ניהול נמוכים ותכננו את החיסכון שלכם בחוכמה! 😊
