מחשבון קרן השתלמות לעצמאים

מהי קרן השתלמות לעצמאים ולמה היא משתלמת?

קרן השתלמות לעצמאים היא כלי חיסכון ייחודי בישראל, המאפשר לעצמאים להפקיד כספים עם הטבות מס משמעותיות. בניגוד לשכירים, שבהם המעסיק והעובד מפקידים יחד, עצמאים מפקידים בעצמם, אך נהנים מאותן הטבות: הוצאה מוכרת שמפחיתה מס הכנסה ופטור ממס רווחי הון על הרווחים במשיכה לאחר 6 שנים (או 3 שנים להשתלמות מקצועית). בשנת 2025, הקרן היא אחת הדרכים היעילות ביותר לעצמאים לחסוך תוך מיקסום הטבות מס.

הקרן מאפשרת גמישות רבה – ניתן למשוך את הכספים לאחר 6 שנים לכל מטרה, כמו רכישת נכס, טיול או השקעה, והיא מתאימה במיוחד לעצמאים עם הכנסות גבוהות שמחפשים דרכים להפחית את נטל המס. המחשבון עוזר להבין כמה תוכלו לחסוך ואילו הטבות תקבלו בהתאם להפקדותיכם.

למה כדאי להשתמש במחשבון קרן השתלמות לעצמאים?

• חישוב הטבות מס: מראה כמה תחסכו במס הכנסה על ההפקדה השנתית.
• תכנון חיסכון: מעריך את הצבירה הצפויה לאחר 6 שנים, תוך התחשבות בתשואה ודמי ניהול.
• קבלת החלטות: עוזר לבחור את ההפקדה האופטימלית בהתאם להכנסה ולמטרות הפיננסיות.

כיצד המחשבון מסייע בתכנון פיננסי?

המחשבון מאפשר לעצמאים להעריך את היתרונות הכלכליים של קרן השתלמות. לדוגמה, הפקדה של 15,000 ₪ בשנה עם מס שולי של 30% עשויה לחסוך כ-4,050 ₪ במס הכנסה מדי שנה (עד תקרת ההוצאה המוכרת). לאחר 6 שנים, עם תשואה של 5%, הסכום עשוי להגיע לכ-103,500 ₪, עם פטור ממס על הרווחים. התוצאות עוזרות לתכנן את ההפקדות כך שימקסמו את החיסכון ואת ההטבות, תוך התחשבות בתקציב השנתי.

טיפים לשימוש יעיל במחשבון

הזינו את ההכנסה החייבת המדויקת שלכם (לאחר הוצאות מוכרות) ואת שיעור המס השולי, אותו תוכלו למצוא במדרגות המס של רשות המסים. בחרו הפקדה שנתית שתואמת את היכולת הפיננסית שלכם, עד תקרת הפטור (20,520 ₪). השתמשו בתשואות ודמי ניהול ריאליים על סמך נתוני קרנות השתלמות (ראו אתרים כמו מיי גמל נט). השוו קרנות שונות לפי תשואות היסטוריות ודמי ניהול, והתייעצו עם יועץ פיננסי כדי לבחור מסלול השקעה מתאים.