תשואה בנדל"ן היא הרווח השנתי היחסי ממחיר הנכס, מחושב כהכנסות משכר דירה בניכוי הוצאות, חלקי מחיר הנכס, מוצג באחוזים.

תשואה של 3–5% נחשבת טובה בישראל לשנת 2025, תלוי במיקום הנכס וסוגו (מגורים, מסחרי). תשואות גבוהות יותר אפשריות באזורים מתפתחים.

בשנת 2024, מחירי הנדל"ן בישראל עלו בכ-8% בממוצע, עם תחזיות לעליות של 10–15% ב-2025. שיעור זה משתנה לפי מיקום וסוג הנכס.

הוצאות כוללות ארנונה, תחזוקה, ביטוח, ניהול נכס, תיקונים, ותקופות ללא שוכרים. מס רכישה, מס שבח, ועלויות מימון אינם כלולים בחישוב התשואה.

כן, המחשבון מתאים לכל נכס המושכר או מיועד למכירה עתידית, כולל נכסים מסחריים ושטחים, כל עוד מזינים את הנתונים הרלוונטיים.

ניתן להפקיד עד 20,520 ₪ בשנה, כאשר עד 13,203 ₪ (או 4.5% מההכנסה החייבת, הנמוך מביניהם) מוכרים כהוצאה לצורך הפחתת מס הכנסה.

לאחר 6 שנים ניתן למשוך את הכספים לכל מטרה עם פטור ממס רווחי הון. להשתלמות מקצועית, ניתן למשוך לאחר 3 שנים.

הפקדות מעל 13,203 ₪ לא יוכרו כהוצאה מוכרת לצורך מס הכנסה, אך עד 20,520 ₪ ייהנו מפטור ממס רווחי הון במשיכה.

השוו קרנות לפי תשואות היסטוריות, דמי ניהול ומסלולי השקעה (מניות, אג"ח וכו'). אתרים כמו מיי גמל נט או סופרמרקר מספקים נתונים עדכניים.

קרן השתלמות היא חיסכון פטור ממס לשכירים ועצמאים, המשמש להשתלמות מקצועית או למטרות כלליות לאחר 6 שנים. היא פתוחה למי שמעסיקם מפריש עבורם או לעצמאים שמפרישים לעצמם.

הרווחים בקרן פטורים ממס רווחי הון (עד תקרה מסוימת), וההפקדות של העובד עשויות לזכות בהטבת מס, בהתאם להכנסה.

ניתן למשוך את הכספים לאחר 6 שנים ללא מס למטרות השתלמות או לשימוש כללי, או לאחר 3 שנים להשתלמות מקצועית, בכפוף לתנאים.

בחרו מסלול לפי רמת הסיכון שמתאימה לכם: מסלול מנייתי לתשואה גבוהה יותר (וסיכון גבוה), או מסלול סולידי כמו אג"ח לסיכון נמוך. התייעצו עם יועץ פיננסי.

ריבית דריבית היא ריבית שמחושבת על הסכום הראשוני ועל הריבית שנצברה לאורך זמן, מה שמאפשר צמיחה מהירה יותר של החיסכון.

התשואה תלויה בסוג ההשקעה (למשל, פיקדון בנקאי: 2-4%, שוק ההון: 5-8%). התייעצו עם יועץ פיננסי כדי להעריך תשואה ריאלית.

כן, הפקדות חודשיות קבועות ממנפות את הריבית הדריבית ומגדילות את החיסכון לאורך זמן, גם אם הסכום הראשוני קטן.

השקעות עם תשואה גבוהה, כמו שוק ההון, כרוכות בסיכון גבוה יותר להפסדים. חשוב לפזר את ההשקעות ולהתייעץ עם מומחה.